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¿Cómo Evitar la Quiebra Corporativa?
¿Es uno de sus objetivos evitar una quiebra corporativa?
Las empresas deben estar preparadas para enfrentarse a cualquier situación financiera adversa, por lo que le invitamos a conocer algunos pasos que pueden ayudarle.
Debemos mencionar que la mayoría de empresas suelen contar con un fondo para emergencias cuando el negocio no se encuentra en buenas condiciones, sin embargo, esto podría ayudar muy poco si se utiliza para gastos diarios sin saber cuál es el problema principal.
Ante el primer cambio de finanzas de la empresa, lo primero que se debe realizar es un análisis interno y externo que ayudará a identificar las principales causas del por qué las ventas están bajando, y los ingresos disminuyendo, es allí donde se deberá crear un plan de acción para atacar la problemática.
De acuerdo a esto, es necesario comprender lo que son los gastos fijos y variables, ¿Pero de qué manera?
Conocer sobre los costos fijos y variables, es una manera de tener las herramientas necesarias para hacer crecer una empresa, y así consolidarla en el mercado hasta tener el éxito en las proyecciones que sueña.
¿Cuáles son los gastos fijos y variables de una empresa?
Gastos fijos:
- Salarios: El sueldo de los empleados.
- Suministros: Agua, teléfono, electricidad.
- Alquiler: Local, equipos, entre otros.
- Reparaciones: Si tiene maquinaria a la que se le debe hacer mantenimiento cada fin de mes, es un gasto fijo.
- Impuestos: Sean locales o regionales.
Gastos variables:
- Materia prima: La cantidad de compra de materiales para producir u ofrecer un servicio.
- Transporte: Enviar un producto o traer materia son parte del costo variable porque solo lo usará cuando lo necesite.
- Gastos por cobro: Comisiones que puedan realizar plataformas como PayPal o el propio banco al realizar una transferencia.
Para lograr la rentabilidad en su negocio es necesario medir, ajustar y optimizar los gastos fijos y variables. Con una gestión eficaz de sus costes, incluso notará que su rentabilidad puede ser mayor. Deben tomar en cuenta que, dependiendo de la política de cada empresa, hay Gastos que pueden fijarse como costo fijo o costo variable ¿Ya usted tiene identificado los de su empresa?
¿Qué pasos se deberían tomar en cuenta para el crecimiento financiero de una empresa?
Estimular el crecimiento sostenible
Algunas empresas crecen de forma desproporcionada y caen en la trampa de la deuda. Para evitar esto, es importante tomar medidas para estimular el crecimiento de su empresa de forma sostenible. Esto incluye fijar objetivos realistas y establecer presupuestos.
Mantener una estructura fiscal favorable
Esto le permitirá ahorrar dinero en impuestos y garantizar que la empresa siga estando en buena salud financiera. Esto incluye mantener un seguimiento de los cambios en la legislación fiscal y aprovechar al máximo los beneficios fiscales.
Monitorear las tendencias del mercado
El monitoreo regular de las tendencias financieras y del mercado puede ayudar a detectar potenciales riesgos y preparar la empresa para lo peor.
Esperamos que estos consejos sean útiles para evitar una quiebra corporativa en su empresa. Si hay algo más que podamos hacer para ayudar, no dude en comunicarse con nosotros al 787-565-9894, o puede ubicarnos a través de nuestra página de contacto, estaremos aquí para brindarle una guía para prevenir una quiebra de su empresa.
¿Cuál es la diferencia entre Reestructuración Financiera y Quiebra Corporativa?
El futuro de cualquier compañía, sin importar su tamaño o años de operación, está atado a la constante toma de decisiones, riesgos, inversiones y desarrollo de capital. Sin embargo, también existen factores externos que pueden perjudicar el crecimiento y las finanzas de la misma hasta llegar una situación donde se vean en dificultades financieras, llevándoles a preguntarse si necesitan una restructuración financiera o una quiebra corporativa.
¿Cuáles son las diferencias?
Quiebra Corporativa
La quiebra corporativa es un proceso legal que le permite a la empresa que no puede pagar sus deudas, un nuevo comienzo financiero, su objetivo primordial es ayudar a la recuperación del negocio para seguir adelante.
Restructuración Financiera
La reestructuración financiera es el proceso mediante el cual se alteran los términos de la deuda para dar a la empresa una mayor flexibilidad financiera.
Esto puede incluir cosas como la extensión de los plazos de vencimiento de deuda, los tipos de interés o el principio de amortización. La reestructuración financiera se utiliza con el fin de permitir a la empresa devolver los préstamos sin incurrir en pérdidas.
Aunque ambas soluciones tienen el objetivo de lograr beneficios financieros, existen algunas diferencias significativas entre ellas. Por ello queremos ayudarlo a entender cómo se emplea una quiebra corporativa y una reestructuración financiera para que pueda tomar la mejor decisión posible para su situación.
¿Cómo emplear la quiebra corporativa?
Cuando los directores de una empresa toman la decisión de entrar en quiebra, lo primero que deben hacer es entrar en contacto con un abogado especializado en quiebra corporativa.
Una vez que hayan consultado al profesional, tendrán que decidir si entrar en un proceso de quiebra de bajo costo o si entrar en un proceso de quiebra más largo y caro. Esto le ayudará a determinar cuánto dinero podría recuperar y cuánto debe reponerse de los acreedores.
¿Cómo utilizar reestructuración financiera?
La reestructuración financiera envuelve negociaciones entre el deudor y sus acreedores para modificar los acuerdos de pago de deuda existentes. El objetivo es mejorar la liquidez y la solvencia a largo plazo, permitiendo que los acreedores reciban al menos parte de sus pagos. También puede ayudar a las empresas a ajustar sus estructuras de capital para hacerlas más sostenibles.
¿Se puede aplicar la quiebra como la reestructuración?
Depende del tipo de situación financiera en la que se encuentre la empresa. Si la liquidez y la solvencia a largo plazo se pueden mejorar con la reestructuración, esta sería la mejor opción. Cabe acotar, que se debe tener en cuenta que la elección entre la quiebra y la reestructuración depende en gran medida de la situación y el futuro previsible de la empresa.
De la misma forma, es posible que se desee utilizar tanto la quiebra como la reestructuración financiera para tratar con la crisis de su empresa, ambos procesos ofrecen distintos beneficios.
Es importante tomar en consideración que la solicitud de la quiebra se presenta bajo el Capítulo 7 de la Ley de Quiebras. Mientras que la reestructuración financiera es un proceso en el que una empresa solicita al tribunal una reorganización de sus deudas para que pueda seguir operando, esta solicitud se presenta bajo el Capítulo 11.
Si está pasando por alguna situación similar, no se preocupe, podemos ayudarlo en lo que necesite, para mayor información o consultorías contáctenos al 787-565-9894.
5 Grandes Compañías que Superaron la Bancarrota
La bancarrota es un evento difícil y estresante para empresas de cualquier tamaño. La falta de dinero y recursos puede ser devastadora para el éxito y la reputación de una compañía. Sin embargo, algunas empresas famosas han logrado recuperarse después de una bancarrota y han vuelto a ser líderes en sus respectivas industrias. Aquí 5 compañías que superaron la bancarrota
¿Qué compañías se declararon en bancarrota y cómo superaron las dificultades financieras?
General Motors
En 2009, General Motors se declaró en bancarrota debido a la recesión económica y la disminución de las ventas de automóviles.
La compañía se reestructuró, redujo su tamaño y se centró en la producción de vehículos más eficientes en términos de combustible.
Actualmente, General Motors es una empresa rentable y es una de las principales compañías de fabricación de automóviles en el mundo.
Marvel
A principios de los años 90, Marvel se declaró en bancarrota debido a la disminución de las ventas de cómics. Sin embargo, la compañía se reorganizó y se centró en la producción de películas y series de televisión basadas en sus personajes.
En 2009, Marvel fue adquirida por Disney por una cantidad significativa de dinero y se convirtió en un componente clave del Universo Cinematográfico de Marvel.
American Airlines
En 2011, American Airlines se declaró en bancarrota debido a una disminución en las ventas y un aumento en los costos operativos. La compañía se reestructuró, redujo sus costos y se fusionó con US Airways.
Hoy día, American Airlines es una de las principales aerolíneas del mundo y sigue siendo una empresa rentable.
Apple
En la década de 1990, Apple estaba al borde de la bancarrota debido a una disminución en las ventas de computadoras y una competencia intensa con Microsoft. Sin embargo, la compañía se reestructuró y lanzó productos innovadores como el iPod, el iPhone y el iPad.
En la actualidad, Apple es una de las empresas más valiosas del mundo y sigue siendo líder en la industria tecnológica.
Lego
En la década de 2000, Lego se declaró en bancarrota debido a la disminución en las ventas de sus juguetes de construcción. La compañía se reestructuró y se centró en la innovación y la creación de nuevas líneas de productos, como los videojuegos de Lego.
Lego logró convertirse en una empresa líder en la industria de los juguetes y tiene una presencia mundial. Marcas comenzaron a hacer colaboraciones con ellos tales como Nintendo con su icónico personaje de Super Mario Bros. Friends con su icónico espació de Central Perk al igual que los apartamentos de Monica & Rachel y Joey & Chandler.
Estos son solo algunos ejemplos de empresas famosas que han superado la bancarrota, han logrado recuperarse y reinventarse para nuevos retos.
La recuperación de una bancarrota es un proceso difícil y requiere una reestructuración significativa y una estrategia efectiva para superar los desafíos financieros.
Somos un equipo de abogados y asistentes legales en San Juan, Puerto Rico, listos para brindar estrategias para lograr resultados cuantificables a pequeñas, medianas, grandes empresas e individuos, en las áreas de derecho de Quiebras, ejecuciones hipotecarias, derecho comercial, derecho de bienes raíces, litigios comerciales y mitigaciones de pérdidas
Si su empresa está atravesando una situación difícil en Vilariño & Associates podremos brindarle una lista de opciones para superar la bancarrota, comuníquese con nosotros a través del 787-565-9894
¿Qué es la reestructuración financiera?
La reestructuración financiera es aquel proceso en el que una empresa reorganiza sus finanzas para mejorar su salud financiera.
De esta manera, reducen deudas y reestructuran sus operaciones para hacerlas más eficientes, este puede ser un punto clave para que las organizaciones sigan siendo competitivas en un panorama empresarial cambiante. Pero este proceso, ¿Qué implica?
Incluye la refinación de la deuda, renegociación de arrendamientos y contratos, y la desinversión de activos no estratégicos, así como la aplicación de nuevas estrategias financieras y operativas para mejorar el rendimiento global de la empresa, este proceso puede ser un poco difícil, ya que requiere de planificación y minuciosas investigaciones.
Cabe destacar, que existen diferentes tipos de reestructuración financiera, a continuación se los presentamos:
- Reestructuración de la deuda: Esto comprende renegociar los términos de la deuda existente y financiar para obtener mejores condiciones.
- Reestructuración del capital: Es un tipo de estrategias que se emplea generalmente como una forma de lidiar con los cambios en el mercado que han afectado la estabilidad financiera de la empresa.
Ambos tipos de reestructuración pueden utilizarse para mejorar los resultados financieros globales de la empresa. El tipo de reestructuración que se emplee dependerá de los objetivos de la empresa y de la situación financiera actual, que permitan obtener importantes ventajas como:
- Mejora de la tesorería
- Reducción la deuda
- Mejora la eficiencia operativa
- Aumento del valor
¿Cómo evaluar si una empresa necesita reestructurarse?
Para determinar si una empresa necesita o no reestructurar sus finanzas, es importante tomar en cuenta su situación financiera actual a través de factores claves como los siguientes:
- ¿Está la empresa endeudada?
- ¿Tiene la empresa dificultades para cumplir sus obligaciones financieras?
- ¿Está disminuyendo la rentabilidad de la empresa?
- ¿Se enfrenta la empresa a retos financieros importantes?
Una vez evaluada la situación financiera de la empresa, esta puede decidir si necesita o no reestructurar sus finanzas. De acuerdo a la toma de decisiones que se realiza, existen diversas estrategias a tomar en cuenta, como lo son, la reestructuración de la deuda, el capital, los activos y la operativa, cabe acotar que según los objetivos de la empresa y su situación financiera, se tomará la mejor alternativa para llegar al éxito.
El profesional se encargará de elaborar un plan de reestructuración, de acuerdo a las necesidades y la situación que se encuentre la empresa, donde debe incluir un análisis detallado de la situación financiera, comunicar el plan, negociar con los acreedores, aplicar el plan y supervisar los progresos.
Si deseas mayor información o una asesoría no dudes en contactarnos al +1 787-565-9894, nuestro equipo está para atenderte.
Atención Acreedor – Paralización automática
Compartimos valiosa información para los acreedores sobre la Paralización Automática.
A. Orden de paralización automática
El código de quiebras establece que la radicación de una petición de quiebra opera como una orden de paralización automática contra los acreedores, prohíbe llevar a cabo acciones de cobro y otros actos en contra del deudor o su propiedad. La protección concedida por la paralización automática es efectiva automáticamente con la simple radicación de la petición de quiebra.
B. Actos prohibidos por la orden de paralización automática
La sección del código de quiebras 362, dispone que los siguientes actos quedan automáticamente paralizados por la radicación de una petición de quiebra.
- Comenzar o continuar algún procedimiento legal contra el deudor antes de la petición de quiebras,
- Ejecutar sentencias obtenidas antes de la radicación de la petición de quiebras contra el deudor o propiedad del deudor.
- Actos para tomar o ejercer control sobre propiedad del caudal de quiebras o contra los activos del deudor.
- Actos para crear, perfeccionar o hacer gravámenes contra propiedad del deudor con ciertas excepciones establecidas en el código de quiebras.
- Actos para cobrar, contabilizar o recobrar una reclamación que exista antes de la radicación de la quiebra contra el deudor.
C. Levantar la paralización automática
Una orden para levantar la paralización automática deja sin efecto la paralización automática a petición de una parte con interés. El tribunal podrá dictar una orden para terminar, anular, modificar o condicionar la orden de paralización automática. Si la moción para levantar la paralización automática es radicada, el deudor debe presentar su contestación a la moción dentro de un término de 14 días, o de lo contrario, el tribunal podrá dictar la orden levantando la orden de paralización automática y eliminar el caso del calendario del tribunal.
D. Violación a la orden de paralización automática
La sección 362(k) dispone que un individuo que ha sido perjudicado por una violación a la orden de paralización automática podrá recobrar daños compensatorios, más costos y honorarios de abogados y hasta daños punitivos.
El tribunal de Primer Circuito ha expresado que un “willful violation” a la orden de paralización automática no requiere intención especifica de violar la orden de paralización por lo que cumple con el estándar para establecer que se cometió una violación a la orden de paralización automática si el acreedor tiene conocimiento de la orden y tuvo la intención de llevar a cabo gestiones de cobro y/o las acciones que constituyeron la violación.
Para mayor información puede contactarnos al 787-565-9894
Extienden Freno a las ejecuciones y desahucios
El CDC extiende hasta el 31 de julio, la suspensión de estos trámites judiciales, determinación que según un abogado de quiebras, apunta a una avalancha de estos procesos a partir de agosto
El Centro para el Control y Prevención de Enfermedades (https://www.elnuevodia.com/topicos/cdc/) (CDC, en inglés) emitió este jueves una nueva orden para extender la moratoria o suspensión de los procesos de lanzamiento o desahucio de hogares por otros 30 días, es decir, hasta el próximo 31 de julio.
Con tal determinación, la dependencia federal extendió el período de moratoria que expiraba este 30 de junio, con el objetivo de evitar un alza en el número de contagios por Covid-19 y a su vez, permitir que los esfuerzos de vacunación en Estados Unidos continúen avanzando, en especial, en los hogares con menos ingresos, y por ende, más vulnerables a perder su hogar.
Sin embargo, según el abogado de quiebras, Javier Vilariño, la breve extensión de tiempo recién otorgada por el CDC confirma que el gobierno estadounidense comienza a poner fin a los paliativos y medidas de emergencia que puso en vigor como resultado de la pandemia del coronavirus.
Conteo regresivo
En el caso de aquellos que han confrontado problemas para pagar sus obligaciones, en especial, el pago de sus hipotecas, la determinación federal implica que los procesos de ejecución hipotecaria podrían reanudarse tan pronto como en agosto próximo.
“Hay una baja palpable en las peticiones de quiebra porque las ejecuciones (hipotecarias) no se están llevando en las cortes y por las ayudas que hay”, dijo Vilariño.
Pero según el abogado, la plétora de ayudas directas a los individuos, en realidad, podría estar “creando una burbuja” en lo que atañe a procesos de ejecución hipotecaria tanto en el continente como en Puerto Rico.
El CDC reconoce tal posibilidad en su orden al establecer que “es probable que se produzca un aumento en los desalojos sin precedentes y evitable si la moratoria nacional concluyera el 30 de junio”.
Según la orden del CDC, una encuesta del Negociado del Censo de Estados Unidos apunta a que se ha registrado un alza en el número de hogares atrasados en el pago de sus alquileres, por lo que estos entienden que podrían encarar un proceso de lanzamiento en un plazo tan cercano como dos meses.
Datos de la Oficina del Comisionado de Instituciones Financieras (https://www.elnuevodia.com/topicos/oficina-del-comisionado-de-instituciones-financieras/) (OCIF) indican que durante el 2020, unos 10,236 préstamos estuvieron bajo algún mecanismo de suspensión o modificación de pagos, incluyendo moratorias, acuerdos de pago, o reestructuraciones.
Pero a marzo pasado, según la OCIF, el 8% -o unos 31,510- de todos los préstamos hipotecarios residenciales en Puerto Rico estaban atrasados 90 días, período que se considera la antesala a un proceso de ejecución. Otros 10,912 préstamos ya se encuentran en dicho proceso judicial.
Como resultado de la pandemia, el gobierno federal instrumentó -en términos generales- dos paliativos para los dueños de hogares e inquilinos: la suspensión de los procesos de ejecución y otorgar períodos de gracia para posponer el pago de las hipotecas o moratorias.
De acuerdo con Vilariño, la suspensión de las ejecuciones hipotecarias (https://www.elnuevodia.com/negocios/banca-finanzas/notas/tribunal-federal-reafirma-la-paralizacion-de-ejecuciones-hipotecarias/) ha estado vigente desde marzo del año pasado, en especial, cuando se trata de préstamos garantizados por agencias federales como la Administración Federal de Financiamiento de Vivienda (FHA), la Administración de Veteranos y el Departamento de Agricultura federal (https://www.elnuevodia.com/topicos/departamento-de-agricultura-federal/) (USDA), han estado detenidas. En el caso de Puerto Rico, tal suspensión ha seguido el calendario del CDC en las órdenes emitidas por el juez federal
(https://www.elnuevodia.com/topicos/gustavo-gelpi/).
Las moratorias
Sin embargo, según Vilariño, el otro beneficio que han tenido los consumidores ha sido la posposición de sus pagos hipotecarios (https://www.elnuevodia.com/topicos/moratoria/) y ese remedio, ya no está disponibles necesariamente para hipotecas convencionales, propiedad de las entidades gubernamentales de hipotecas FannieMae o FreddieMac.
De aquí que según Vilariño, poco a poco, los bancos “han ido despertando” y comienzan a ordenar sus trámites para reanudar las ejecuciones a quienes no paguen.
Vilariño narró que en los pasados meses, el número de comerciantes en busca de ayuda ha ido al alza, pero subraya “que detrás de la quiebra del negocio, llegan los empleados porque al quedarse sin trabajo, no pueden pagar”.
El Buró de Protección Financiera del Consumidor (FPCB, en inglés) establece que cuand o se trate de una hipoteca garantizada por FHA, Veteranos o Agricultura federal, la fecha límite para solicitar una primera moratoria (https://www.elnuevodia.com/negocios/banca-finanzas/notas/conoce-como-funciona-la-moratoria-de-pagos-de-prestamos-estudiantiles/) en pagos por causa de la pandemia es el 30 de septiembre de 2021.
Para aquellos que recibieron ese trato especial en o antes del 30 de junio de 2020, la fecha límite para solicitar una extensión es el próximo miércoles, 30 de junio. Las extensiones de tiempo, sin embargo, solo serían de tres meses, indica el FPCB.
Cuando termine la moratoria en pagos
Vilariño explicó que aquellos consumidores que se encuentren en una moratoria y entiendan que no pueden cumplir con sus pagos, deben acudir a la institución financiera y comenzar un proceso de mitigación de pérdidas.
La duración de una moratoria depende del acuerdo que cada consumidor haya pactado con su institución financiera y la forma de repago también. Por lo general, el acuerdo puede incluir aplazar los pagos suspendidos hasta el fin del préstamo o hacer pagos a plazos concurrentes con el pago mensual de la hipoteca para cubrir el número de meses en que no se pagó el préstamo.
Pero según el abogado, el proceso de “loss mitigation” no necesariamente frenará los procesos de ejecución, una vez estos se reanuden.
“He tenido casos que estando la persona en loss mitigation, les han vendido la casa”, dijo Vilariño.
En ese sentido, el abogado sostuvo que si el consumidor tiene algún nivel de ingresos, hay una alta probabilidad de que un proceso de quiebra sirva para retener el hogar. Ello porque mientras la institución financiera no aceptaría el ingreso de familiares para asistir en el pago de la hipoteca, por ejemplo, ello podría ser factible en un proceso de ajuste de deudas a través del tribunal.
Para mayor información puede contactarnos al 787-565-9894
¿Qué es el Capítulo 11?
El capítulo 11 se conoce con frecuencia como el capítulo de reorganización del código de bancarrota porque permite al deudor reorganizar sus obligaciones financieras conservando sus activos, generalmente a través de la venta de ciertos activos para pagar la deuda y refinanciar las deudas existentes. El capítulo 11 está disponible tanto para individuos como para empresas.
La siguiente es una breve descripción del alivio que se ofrece a los individuos y las empresas a través del Capítulo 11, para obtener más información por favor, haga clic en los enlaces dentro del artículo o consulte con un abogado de bancarrota. La presentación de una petición en virtud del Capítulo 11 otorga al deudor lo que se conoce como una suspensión automática de las acciones de ejecución de los acreedores. Esto impide que los acreedores continúen con los esfuerzos de cobro, presenten una demanda, o presenten embargos contra la propiedad o ejecuten la propiedad. En el Capítulo 11, el deudor suele mantener el control de su patrimonio.Se puede nombrar un fideicomisario por causa (es decir, fraude, deshonestidad, incompetencia o mala gestión) o si dicho nombramiento es en el mejor interés de los acreedores; sin embargo, esta medida es relativamente rara. Un deudor en posesión del Capítulo 11 tiene generalmente los mismos derechos que tienen un fideicomisario si fuera nombrado,
PLAZOS EXCLUSIVOS
El deudor del Capítulo 11 tiene derecho exclusivo a presentar un plan de reorganización durante un período de 120 días ya solicitar un plan de reorganización durante un período de 180 días. El deudor puede solicitar una prórroga de estos “plazos exclusivos” por causa justificada. En caso contrario, una vez que el período de exclusividad haya expirado, cualquier acreedor o parte interesada podrá presentar un plan de reorganización para el deudor.
Del mismo modo, si un acreedor o parte interesada puede demostrar que el deudor está gestionando mal la masa, no está negociando de buena fe con los acreedores o está utilizando el período de exclusividad como palanca de negociación con los acreedores, puede solicitar que se ponga fin a la exclusividad para permitir que los deudores presenten un plan competitivo. Los aviones pasajeros son poco frecuentes; sin embargo, la amenaza de un plan competidor suele ser suficiente para mantener activas las negociaciones entre un deudor y sus acreedores.
COMITE DE ACREEDORES NO GARANTIZADOS
Otra herramienta disponible para equilibrar los poderes de negociación de los acreedores es un comité oficial de acreedores no garantizados. El propósito es similar al de una demanda colectiva: aunque cada acreedor individual no puede tener una reclamación lo suficientemente grande como para justificar la contratación de un abogado, las reclamaciones de los acreedores agregados pueden ser bastante grandes y su voz colectiva podría dañar la representación legal . El comité de acreedores está formado por tres o más acreedores voluntarios no garantizados seleccionados por el administrador de los Estados Unidos. El comité de acreedores puede contratar a un abogado ya asesores financieros para que le ayuden en el caso, y el coste de estos profesionales corre a cargo del deudor.
EL PLAN DE REORGANIZACION
El plan de reorganización del Capítulo 11 proporciona a los deudores herramientas importantes para reorganizar sus asuntos financieros. Por ejemplo, un plan puede permitir a un deudor rechazar ciertos contratos o arrendamientos con un límite de daños. Esto es útil cuando un deudor ha firmado un contrato caro ya largo plazo que ya no es beneficioso.
Un deudor también puede refinanciar los préstamos existentes, incluyendo el aumento del tiempo en el que debe ser reembolsado (es decir, ampliar un préstamo de dos años a cinco años), la disminución de la tasa de interés si los tipos de interés han disminuido desde que el préstamo se obtuvo, o cambiar / eliminar otros términos arduos. A través del Capítulo 11, al igual que con otros capítulos de bancarrota, un deudor también puede vender un activo libre de todo gravamen, ya sea a través de un plan oa través de lo que se llama una venta 363. La posibilidad de vender un activo libre de gravámenes puede obtener un mayor precio de venta, ya que los compradores tienen la seguridad de que la propiedad está libre de gravámenes y el comprador está sujeto a una menor responsabilidad.Independientemente de quién presente un plan de reorganización, algunos acreedores tienen derecho a votar para aprobar o rechazar un plan. Sólo los acreedores que se consideran parcialmente perjudicados (por ejemplo, pagos reducidos o pagos a lo largo del tiempo) tienen derecho a votar sobre un plan. Se considera que los acreedores no perjudicados aceptan el plan y que los acreedores perjudicados totalmente (es decir, que no se recuperarán) rechazan el plan. Sin embargo, aunque no se les permita votar sobre un plan, un acreedor sigue teniendo derecho a oponerse al trato que se le da en el plan. Para que un plan sea aceptado, dos tercios de los acreedores en número y el cincuenta por ciento de los acreedores en dólares deben votar a favor del plan.pagos reducidos o pagos a lo largo del tiempo) tienen derecho a votar sobre un plan. Se considera que los acreedores no perjudicados aceptan el plan y que los acreedores perjudicados totalmente (es decir, que no se recuperarán) rechazan el plan. Sin embargo, aunque no se les permita votar sobre un plan, un acreedor sigue teniendo derecho a oponerse al trato que se le da en el plan. Para que un plan sea aceptado, dos tercios de los acreedores en número y el cincuenta por ciento de los acreedores en dólares deben votar a favor del plan. pagos reducidos o pagos a lo largo del tiempo) tienen derecho a votar sobre un plan.Se considera que los acreedores no perjudicados aceptan el plan y que los acreedores perjudicados totalmente (es decir, que no se recuperarán) rechazan el plan. Sin embargo, aunque no se les permita votar sobre un plan, un acreedor sigue teniendo derecho a oponerse al trato que se le da en el plan. Para que un plan sea aceptado, dos tercios de los acreedores en número y el cincuenta por ciento de los acreedores en dólares deben votar a favor del plan. un acreedor sigue teniendo derecho a oponerse al trato que se le da en el plan. Para que un plan sea aceptado, dos tercios de los acreedores en número y el cincuenta por ciento de los acreedores en dólares deben votar a favor del plan. un acreedor sigue teniendo derecho a oponerse al trato que se le da en el plan.Para que un plan sea aceptado, dos tercios de los acreedores en número y el cincuenta por ciento de los acreedores en dólares deben votar a favor del plan.
En determinadas circunstancias, un deudor del Capítulo 11 puede rechazar un plan por encima del voto negativo de los acreedores. Incluso si los acreedores votan a favor de un plan, el tribunal de quiebras revisará el plan y se asegurará de que cumple con los requisitos legales antes de que el plan pueda ser confirmado. Si un deudor no puede conseguir que se confirme un plan de reorganización, el caso puede convertirse en una presentación del Capítulo 7 o ser desestimado. Una vez que se confirma el plan, la quiebra del deudor está prácticamente terminada. Sin embargo, el tribunal de quiebras suele mantener la jurisdicción sobre el caso al menos hasta que se realice el último pago del plan.
CAPÍTULO 11 PARA PARTICULARES
Dada la complejidad y el coste del Capítulo 11, es el más utilizado por las empresas. Por otra parte, el Capítulo 11 puede ser la única opción disponible para un deudor individual con ingresos superiores a los permitidos por la prueba de recursos del Capítulo 7 , y una deuda garantizada superior a la permitida por el Capítulo 13. Este suele ser el caso cuando un individuo posee grandes cantidades de bienes inmuebles, pero no tiene suficiente liquidez para pagar sus deudas a medida que van venciendo. La principal ventaja del Capítulo 11 para los particulares es la posibilidad de conservar los bienes más allá de las exenciones legales disponibles en virtud del Capítulo 7y el Capítulo 13. Dado que los casos individuales al amparo del Capítulo 11 son relativamente infrecuentes y que el lenguaje del capítulo se aplica mejor a las empresas, la ley aplicada a los casos de consumidores al amparo del Capítulo 11 ha quedado en gran medida sin resolver. Si usted está considerando la posibilidad de acogerse al Capítulo 11 individual, lo mejor sería buscar ayuda con un abogado de quiebras.
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¿Qué es el Capítulo 7?
El capítulo 7 es la disposición de quiebra más utilizada por los consumidores. Quienes residen en Estados Unidos, o poseen una propiedad o un negocio en ese país, pueden acogerse al capítulo 7 de la ley de quiebras.
El Capítulo 7 implica la liquidación completa de los bienes del deudor para pagar a los acreedores y eliminar las deudas restantes, dando al deudor un nuevo comienzo. Es importante saber que permanecerá en el informe de crédito de una persona durante diez años. Sin embargo, es probable que si cree que necesita declararse en quiebra, su crédito ya se haya visto afectado por sus elevadas deudas.
EL PROCESO
En una declaración de bancarrota del Capítulo 7, las personas pueden eliminar muchos tipos de deudas no garantizadas. La deuda no garantizada es la deuda por la que no tiene que poner una garantía, como una deuda contraída por una tarjeta de crédito, o facturas médicas. El proceso de declaración de bancarrota bajo el Capítulo 7 dura entre cuatro y seis meses, y cuesta unos 300 dólares. Antes de presentar la bancarrota del Capítulo 7, debe pasar por una asesoría crediticia con una agencia aprobada por el Fideicomisario de los Estados Unidos, y completar un curso de educación para deudores. Si bien se le permite conservar algunos de sus activos, otros son vendidos por el fideicomisario interino para pagar a algunos de sus acreedores. El administrador provisional es una persona designada por el administrador de los Estados Unidos, y muchas veces supervisará todo el proceso de quiebra.
Es importante saber que no todas las deudas se cancelan bajo el Capítulo 7 de bancarrota. Las hipotecas suelen sobrevivir a la quiebra, al igual que los pagos de los automóviles. Esto significa que, aunque no se verá obligado a vender su casa cuando se declare en bancarrota, ésta puede ser embargada. La manutención de los hijos, la manutención del cónyuge, los impuestos atrasados que tengan menos de tres años y cualquier sentencia de un tribunal tampoco suelen descargarse. Los préstamos estudiantiles pueden descargarse, pero sólo si el deudor es capaz de demostrar una dificultad extrema, lo cual es difícil de probar.
¿QUIÉN PUEDE DECLARARSE EN QUIEBRA?
En los últimos años, el proceso de declaración de quiebra para los consumidores se ha vuelto más difícil. El Congreso aprobó la Ley de Prevención del Abuso de la Bancarrota y Protección al Consumidor en 2005 para garantizar que las personas no pudieran declararse en bancarrota bajo el Capítulo 7 cuando pudieran pagar sus deudas.
El elemento más importante de esta ley fue una medida conocida como la prueba de medios. La prueba de medios muestra si un deudor está lo suficientemente endeudado como para solicitar la liquidación en virtud del Capítulo 7, comparando sus ingresos con la renta media del estado. Si se comprueba que los ingresos medios del deudor superan la media de los ingresos del estado, deben aplicar la prueba de medios. La prueba de medios se aplica restando del ingreso medio del deudor los gastos presuntos, como los gastos de manutención, la atención sanitaria y la educación. Dependiendo de la cantidad de dinero sobrante, si es que hay alguna, la deuda calificará para el Capítulo 7 de bancarrota, o bien deben presentar el Capítulo 13 que consolida sus deudas en lugar de eliminarlas por completo.
Además, si usted ha tenido una descarga reciente de la bancarrota, usted no será capaz de presentar de nuevo hasta después de un período de espera de seis a ocho años, dependiendo del tipo de bancarrota que se presentó anteriormente.
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¿Qué es el Capitulo 13?
El Capítulo 13 del Código de Bancarrota se titula “Ajuste de las deudas de un individuo con ingresos regulares”, también conocido como “plan del asalariado”. El Capítulo 13 está diseñado para un deudor individual que tiene una fuente regular de ingresos. La mayoría de los deudores individuales prefieren presentar el Capítulo 13 porque les permite conservar ciertos bienes importantes, como su casa, mientras pagan a los acreedores durante un período de tiempo prolongado, normalmente de 3 a 5 años, mediante un plan de pagos.
Además de permitir que el deudor conserve ciertos bienes, la presentación del Capítulo 13 impide que los acreedores intenten cobrar las deudas en virtud de la disposición de estadía La estadía se llama “automática” porque no requiere una orden judicial. Mientras la estadía está en vigor, los acreedores no pueden demandar al deudor, deben suspender las demandas existentes, cancelar los embargos de salarios y detener todo tipo de actividad de cobro contra el deudor. Antes de presentar una bancarrota del Capítulo 13, un deudor debe asegurarse de que es elegible, es decir, las deudas no garantizadas y garantizadas del deudor no deben exceder el máximo legal.
Es importante comprobar los estatutos para determinar el máximo legal actual, ya que los límites se ajustan periódicamente. El caso del Capítulo 13 comienza cuando el deudor presenta la petición del Capítulo 13 junto con los horarios requeridos que establecen la situación financiera del deudor y la lista de acreedores, y la cuota de presentación. El deudor también debe presentar una propuesta de plan de pago junto con la petición, o dentro de un número de días después de presentar la petición.
PRESENTACIÓN DE UN PLAN DE PAGO DEL CAPÍTULO 13
Hay tres clases de deudas que deben ser abordadas en el plan: (1) Demandas prioritarias; (2) Demandas garantizadas; y (3) Demandas no garantizadas. Las deudas prioritarias, como los impuestos, deben pagarse en su totalidad en el plan. Las deudas garantizadas, es decir, las que están respaldadas por una garantía, generalmente deben pagarse en su totalidad si el deudor tiene la intención de conservar la garantía. Los pagos de ciertas deudas garantizadas, como la hipoteca de una vivienda, pueden realizarse por encima del calendario original de amortización del préstamo, siempre que los atrasos se recuperen durante el plan.
No es necesario pagar la totalidad de las deudas no garantizadas, siempre que los acreedores no garantizados reciban, bajo el plan, al menos la misma cantidad que recibirían si se liquidaran los bienes del deudor en virtud del Capítulo 7.
Después de presentar la petición y los anexos requeridos, el secretario de la quiebra notificará a todos los acreedores y se nombrará un síndico del caso. El síndico del caso programará una reunión de acreedores. El deudor está obligado a asistir a la reunión. Después del juramento, el deudor debe responder a todas las preguntas del síndico o de los acreedores relativas a las finanzas del deudor, también se le pedirá que exponga los términos del plan de pago propuesto por el deudor.
AUDIENCIA SOBRE EL PLAN DE REEMBOLSO
Tras la reunión de acreedores, se programará una audiencia sobre el plan de pago del deudor, en la que el deudor, el administrador del caso y los acreedores interesados comparecerán ante el tribunal. En la audiencia, el plan de reembolso se someterá a la aprobación del tribunal, también conocida como confirmación. El juez de la quiebra debe revisar el plan propuesto y determinar si es viable y si cumple con las normas establecidas en el Código de la Quiebra.
Los acreedores deben presentar las objeciones que tengan al plan dentro de un plazo determinado tras la audiencia de confirmación. La objeción más común que se hace es que los acreedores recibirían más dinero si el caso del Capítulo 13 del deudor se convirtiera en un caso del Capítulo 7, por lo que los activos del deudor se venderían y las ganancias se distribuirían a los acreedores.
DESPUÉS DE LA APROBACIÓN DEL PLAN DEL CAPÍTULO 13
Si el tribunal confirma el plan del deudor, los pagos se harán al administrador del caso de forma regular de acuerdo con los términos del plan propuesto. El administrador del caso distribuye esos pagos a los acreedores. Si el tribunal no confirma el plan, el deudor puede modificar el plan y volver a presentarlo al tribunal para su aprobación o puede convertir el caso en un caso de liquidación del Capítulo 7. Una vez confirmado el plan, éste es vinculante para los deudores y los acreedores. El deudor debe realizar los pagos requeridos o arriesgarse a que el plan se convierta en un caso de liquidación del Capítulo 7.
LA EXONERACIÓN – DESPUÉS DE PAGAR TODAS LAS DEUDAS
Una vez realizados todos los pagos del plan confirmado, el deudor del Capítulo 13 tiene derecho a una exención de responsabilidad. El descargo libera al deudor de todas las deudas que se establecieron en el plan de pago. Los acreedores a los que se les pagó de acuerdo con los términos del plan ya no pueden realizar actividades de cobro contra el deudor por las deudas descargadas, incluso si los acreedores no fueron pagados en su totalidad. Sin embargo, según la ley, algunas deudas no pueden cancelarse, como la pensión alimenticia y la manutención de los hijos, algunos impuestos, los préstamos estudiantiles y las obligaciones a largo plazo, como la hipoteca de una vivienda.
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